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85bbb.com:易安保险CIO高云:IT赋能玩转互联网+保险

时间: 2019-04-12阅读:

经过近3年的系统建设,信息系统日渐丰富,以强大灵活的中台贯通前后端系统,采取“连接、共享、孵化”三步走战略,以“产品工厂”和“数据工厂”为中心,建设业、财、再、产、销一体化的保险业务系统……

看易安保险作为一家典型的互联网+保险公司,如何以IT赋能玩转互联网+保险,又是如何走出独具特色的信息化之路,来,让我们听一听CIO高云的讲述和感悟。

科技发展日新月异,新技术与传统产业融合正让各个产业迸发新机。这不,在金融领域,金融科技Fintech发展正如火如荼。新技术可以为金融业带来哪些改变,金融企业又该如何看待应用信息技术?近日,《中国信息化周报》记者来到了位于北京市海淀区西土城路泰富酒店写字楼的易安财产保险股份有限公司(以下简称易安保险),见到了信息科技中心负责人高云,听他讲述了互联网+保险模式下易安保险的发展路径。

初见高云之时,他的年轻打破了我们心中对信息科技中心主管人物的预设,而在与高云交谈时,他的沉稳和他11年工作经验积累的专业知识又让我们对互联网保险这一领域有了不一样的了解。

打造强大灵活中台 贯通前后端系统

易安保险是中国保险监督管理委员会于2015年6月批准筹建的互联网保险公司,并于2016年2月6日正式获得保监会开业批复,正式开启了易安保险在互联网保险领域探索的梦想征程。作为由金融科技领域的领先企业“银之杰”发起筹建的首批四家互联网保险公司之一,易安保险的信息化建设本身就与傳统保险公司不同。易安保险从它成立的那一天就带有浓厚的互联网基因。同时,基于各家保险的实际经营环境和业务的差异,各家公司对于信息化建设的思路也有所区别。“易安保险对于信息化建设有着极为独特的发展规划和执行路径。易安保险并没有走互联网交易系统向保险由点及面逐步渗透的模式,也没有走一些传统保险公司在保险外围加装互联网模块的传统模式,而是结合自己的发展模式,以传统保险核心业务系统为基础,潜心打造完全融合‘互联网+保险’的易安科技中台,并逐步将核心的部分职能向中台转移,中台与传统核心之间进行数据同步。”高云向我们介绍道。

易安保险经过近3年的系统建设,当前系统(模块)数量已经达到近百的规模,在线生产环境部署的节点也已经有数百个。高云表示:“这其中的绝大部分系统模块是由我们科技中心的同事自主设计并研发完成的。”对于IT技术人员来说一个系统的上线运营就如同培养自己的孩子慢慢学会蹒跚走步,从对系统的设计、测试再到调试、完善这一系列的工作都离不开IT技术人员的亲力亲为。

高云说:“整个公司的业务系统大概可以分为三类,分别是前端系统、中台服务系统和后台核心系统。这三个系统对于支撑公司的运营、服务以及管理都有不同的作用。”在易安保险,前端系统包括三官系统,是易安保险自有产品展示、业务原始入口,其中的出单平台,既作为易安保险在移动端上展示职能的补充,也是投放给第三方合作伙伴进行页面嵌入式合作的平台。此外,易安保险还有侧重于特定风险领域的前置系统,比如信保来件处理系统等。同时也有配套的外部合作鉴权服务、三方支付回调服务等,这些服务是线上业务处理链条的组成部分,共同完成线上业务的交易过程。高云向我们介绍道:“在这些系统的建设过程中,易安保险重点关注用户体验的提升,通过各种预处理和异步处理,尽量提升对用户的响应速度和功能性体验。 ”

易安保险的中台服务包括产品工厂、数据工厂、订单服务、业务规则校验服务、数据同步服务、理赔外部对接服务等。这些服务本着分布式高可用设计理念设计,利用多节点横向扩展分散在单个节点上的处理负载,通过对缓存、队列等互联网技术的利用来提升服务处理能力,以期取得优秀的业务处理能力。高云说:“在这个基础之上,我们通过服务治理框架SpringCloud对服务本体进行组装和管理,使得服务复用的程度得到有效提升,给予业务以极大的支撑。”  在传统保险核心业务系统套件包含承保、批改、理赔、收付、资金、费控、总账、再保、销管、查询、单证等在内的全套系统模块组件,这些系统模块实现了公司正常的内控管理以及经营分析等必要的职能。

此外,高云表示,除了上述系统之外,易安保险还有配套的相关信息建设的管理工具和支持工具。比如支撑公司研发管理流程的配置管理系统、研发管理平台、自动化测试系统、易测平台、一体化运维平台等。这些工具从研发流程管理、质量管理、工时统计、进度管理、环境管理、版本管理等不同方面提升了公司信息化建设的成果和品质。公司还自研了一些实验孵化型项目,比如“基于区块链的保险卡产品”、“大数据智能风控模型”、“智能定价核保引擎”、“智能核赔引擎”等项目。这些项目虽然暂时还在研发阶段,但是一旦投放使用后,将有望提升公司的风控能力,提升相关部门的工作效率,降低经营成本,打开在互联网科技实用方面的探索性思路,开放业务管理职能部门人员的管理思路。

随着易安保险中台能力以及转移程度的逐步提升,易安保险将逐渐逼近一个全新的、彻底基于“互联网+保险”设计、基于分布式高可用理念、利用互联网科技与框架架构得出的新一代保险信息系统(群)。这个信息系统(群)极大地提升了易安保险的信息化建设水平,为业务带来较大的生产力提升。当前易安中台建设已经初具规模,已经具备了在中台无缝对接各类互联网流量与服务的能力,同时向后端的核心同步能力本身也已基本完善。

“产品工厂”+“数据工厂”

在易安保险的众多系统、服务和模块当中,最具代表性的是“产品工厂”和“数据工厂”两个系统。高云说:“产品工厂(事实上是一系列系统与服务的集成体)设计上要打通公司产品设计方面前后的整个流程,依据易安保险对保险产品的标准化定义,从条款报备出发,经过险类、险种和险别的定义,保险责任的组合拼装,出单服务的在线定义,业务规则的可视化配置,保单的在线生成和预览,到与具体业务合作伙伴的选择投放,合作协议的补充,合作费用政策的在线配置等一系列流程,完成整个产品定义的过程线上化和在线审批,预期提供产品经理和后端审批部门的在线交流和反馈,使得产品定义工作本身成为标准化、高效、迅捷的一项工作内容。这个系统能够支撑由技术人员配置产品向业务人员配置产品,甚至向渠道合作方、终端用户在线自定义保险产品的职能转换,使得产品定义工作效率极大提升,最大限度地去适配合作方、适配终端用户的真实需要”。

“在数据工厂(事实上也是一系列系统与服务的集成体)的设计上要从数据的定义、产生、获取、整合、加工、统计、分析以及消费的全生命周期来管理公司内部的全部数据。大体上,这个体系内部包含数据标准、主数据定义中心、数据分发、各个业务交易系统、数据监控、数据质检、数据整合、数据加工,常规的大数据体系、分布式MPP架构的OLAP系统,以及其上的DW/DM和数据可视化(包括ECIF、UCV等)等。”

如何应对痛点与难点

在系统的建设与项目的实施中,无论哪个阶段都会遇到这样或者那样的难点与痛点,在易安保险众多系统的建设和项目的实施过程中,也一样存在着难点与痛点。高云与他的同事们在一次次的检测与实践中发现了一些共性,高云介绍说,在这些系统的建设中他们发现一些具有共性的难点,主要有四个方面:

一是宏观的项目规划与细节的项目需求输入之间的矛盾。“一般来说,我们在信息系统建设的前期,会通过外部的学习交流,借鉴当前同业的先进经验,同时与公司管理层面就相关的管理职能进行磋商,以获得整体系统或项目的宏观规划。据此进行立项和启动之后,却往往在项目需求沟通过程中,由于具体执行单位和人员的操作性需求细节,出现与宏观规划之间的冲突或偏离。具体的需求沟通人员,也极容易犯‘一叶障目不见泰山’的错误。不关注公司层面的整体需求,而关注自身的操作细节需求。导致最终实施完成的系统或者项目,并未达到或者没有完全达到当初的宏观规划。这是非常突出的一个难点”。关于這个难点的解决,易安保险采取了相应的解决措施,将IT人员前置到业务和职能部门,了解其具体的管理手段和操作细节;在项目规划期间更多地去考虑宏观目标与微观需求之间的关系和取舍;加强技术人员与业务和职能团队的交流沟通,互相学习;加强对技术团队的业务知识的培训等。高云说:“这些举措虽然在一定程度上取得了相应的成果,但是这个问题本身并没有得以根除,我们还需要继续努力,从根本上克服这个痛点。”

二是在快速迭代的研发过程当中,频繁的需求变更和稳定的版本质量之间的矛盾。易安保险在产品迭代方面采用的是比较迅捷的方式,实际过程中,产品研发周期在3到20个工作日之间,正常的产品迭代周期大约在6个工作日或者11个工作日(根据产品类型有所不同)。而在此期间,不断出现的各类需求变更始终是困扰易安保险技术人员的重要问题。为了解决这一问题,易安保险制定了标准化产品研发流程和非标准化产品研发流程,并针对不同类型的产品制定了不同的研发周期和研发成本核算标准,促使业务部门更多地倾向于采用标准化产品。另外,易安保险针对各类需求加强了对技术团队需求人员的要求,在具体需求内容的输入标准上做了一些强化,一定程度上降低了需求变更的机率。

三是高可用设计在冗余设备上的成本与公司信息化建设投入之间的矛盾。高可用一般主流做法要通过负载均衡、反向代理层面的流量切分、主备或多活策略、高效主干网络之间的异地数据同步等,这依赖于大量基础设施的资源投入。而每年基于公司的整体发展考虑,投放在信息化建设上面的成本必然是有限的,硬件资源上的投入也必然因为冗余、不直接体现在业务端等特性,而无法让用户感知其实际发挥的重大作用。“这方面我们做了很多的努力,目前易安保险采取在x86架构的服务器硬件基础上,通过虚拟化,自建私有云,同时辅助以公有云的形式,将比较稳定的信息系统架设在内部私有云上,将时刻可能面临横向或者收缩的系统放在公有云上。同时借助公有云的安全、审计、主干网络、效能等方面的优势,取长补短,并行推进。”高云详细地向我们讲解到。

四是技术上的创新探索和实际落地实践方面的矛盾。由于互联网前沿技术往往需要极大的学习成本和人才储备,而实际落地实施又需要与业务相贴合,能切实服务于业务。“完全架空的纯技术应用,对于我们这样的保险公司是没有任何实际意义的。所以每当面临一个新技术、新架构、新框架、新工具的选择,我们都会问一些问题:这些技术对于我们的业务有没有帮助?如何与业务融合?我们能否支撑这样的技术落地?我们能否支撑这些技术落地后的长期运营和维护?而这些的根本在于,我们要进行充分的技术可行性分析后,在觉得有一定把握的前提下,再去尝试性实施落地具体的项目。”

高云说:“在建设方法方面,易安保险始终遵循‘抓基础、重质量、轻架构、高可用、快迭代、低成本’的指导原则,采用小步快走、迅速迭代、局部替换、逐步升级的方法,对信息系统进行一个局部一个局部的升级改造,并最终取得系统整体优化演进的结果。”

IT 保险业务的“翅膀”

易安保险作为一家互联网保险公司,公司股东和管理层都致力于将易安打造成一家真正意义上的“互联网+”的保险公司。从这个意义上,高云认为IT在易安扮演了“翅膀”的角色。公司上下也对这一定位有普遍的共识,目前,IT人员占到公司整体编制的50%以上,历年公司发展预算均以IT投入为重点项目,这在一定程度上说明了IT技术在易安保险的重要性。

IT本身从成本中心转变为价值中心的难度很高,在这方面易安保险始终致力于内部的服务提升,控制规模和提升效率,致力于使用增长速度较低的成本来提供品质增长较高的服务。在信息化建设的过程中,高云与团队成员通过不断观察和分析公司的运营与管理,不断对公司的治理提出相关的优化性建议和系统性解决方案,力争提升公司整体的经营治理水平。同时,易安保险也在积极寻求整体解决方案的技术输出。“我们目前在信息化建设方面的经验和教训,相信对于大多数需要互联网化的中小微保险企业是具有广泛的共通性的。我们现在努力打造的互联网保险信息化解决方案,从顶层架构到落地细则,从软件开发到系统集成,从质量控制到信息安全等,都有望在一个合适的时机向外输出,去帮助那些与我们相似的初创公司,或者一个转型当中的企业,解决一些切实的问题。这是一个远景的规划,也是我们(如果)成为利润中心的核心价值。”高云说。

在传统的财险公司中,信息技术部主管处于执行单元负责人的位置,主要职责应当是根据公司的业务发展规划制定与之匹配的信息化建设规划,并逐步落实,支撑公司整体治理和业务发展的需要。而像高云这样作为互联网保险公司的信息主管,除了这些基本的职责之外,还兼有吸收当前先进科技并将之应用在保险行业的职责。所以必须保持对于互联网前沿科技的高度的敏感性和审慎的态度。

“在我的职业生涯中,面临过多次对互联网行业引发的技术冲击。就比如前段时间的互联网金融热潮,很多公司纷纷上马区块链相关的系统项目。但是我们经过分析,并未简单地跟风建设,对于我们这样的初创期的公司来说,盲目跟风会引发巨大的资源浪费。”

“作为信息主管,我认为应该要在充分考虑成本的同时,尽量放开视角,甚至要以全球最前沿的科技视角来检视我们自身的工作。很多的公司和人员,还是习惯于在原有的操作方式上进行局部的优化,而世界已经在发生巨变,很多行业已然出现了机器人替代人工作的趋势和实践。未来的社会形态,很可能会出现巨量的工作实际由AI或者机器人完成。在这样的情况下,保险公司如果不能在科技上占领高地,不能在核心业务规划方面有所突破,单纯的做人员操作的管控、流程环节的精细化管理,很有可能是赢得了细节,而丢掉了整体。”对自己的职业认识,高云这样说。

连接、共享、孵化 三步走

企业的信息化建设除了有技术过硬、了解需求的信息科技人才外,还需要企业管理层对信息化建设重要性的高度认可和支持,以及对信息科技主管赋予的绝对决策权。而在易安保险的信息化建设过程中,从公司管理最高层到信息科技中心的执行层都对信息化系统建设投入了极大的關注和支持。易安保险设置了信息化管理委员会,公司CEO曹海菁亲自担任该委员会主任,公司的IT分管副总裁、信息科技中心管理干部和部分骨干员工都参与到信息化管理工作当中。信息化管理委员会负责规划和审议,并在各个层面设置配套的管理制度和执行细则,对信息化建设的宏观和细节进行不同程度的管理和监督。而通过信息化管理委员会决策后最终产生的长期规划和短期执行计划都会通过信息化工作办公室传递给信息科技中心,从而实现信息化建设高效的落地执行。

在易安保险的信息化建设中,公司CEO曹海菁提出了 “连接、共享、孵化”的三步走战略,高云认为这是切合互联网+保险的特征的。他认为,第一步连接,本质上是“连接万物”的保险,互联网只是载体。未来可能因为物联网的普及,出现全新的业态和形态。第二步共享,由于连接万物,互联网保险必然需要与生产生活高度融合,C端客户共享自己的购买需求意愿,B端企业共享自己的产品服务理念。就比如现在用户已经习惯于在购买机票时,同步购买航延险或者航意险,那么这样的用户习惯,势必在未来引发用户在购置家装时,会有购买家财险的潜在需求;在购买工厂生产流水线时,会有购买企财险的潜在需求等。高云说:“在移动互联网或者物联网高速发展的时代,人们必然不再需要触及具体保险公司的销售网点或者渠道来完成这项交易,而是可以简单地、自主地选择提供服务的保险机构,并简单地通过在线完成合同签署。直到这个时候,互联网保险才将彻底展现它强大的威力,达到传统保险所无法企及的高度。”而第三步孵化,则是由于万物互联,相互共享,会引发新的保险标的和保险内容,孵化出一些新的形态,比如虚拟财产此类保险,有可能在某一时间之后,具备能与实物保险相匹敌的规模和效益。

高云说:“在信息科技中心内部,我们会根据建设过程的职能分布,下设出需求规划部、应用开发部、质量管理部、项目管理部、信息安全部、技术管理部等六个二级部门,部门间根据职能分工和建设任务的流转,设计了相对科学合理的研发管理流程以及配套的管理制度、办法,使得信息建设的具体任务能够合理分配、职能清晰、分工协作、相互监督、高效流转、有效落地。而在与业务融合方面,易安保险前置了部分资源到业务与职能部门,实现了部分的矩阵式管理,进一步提升了系统建设效率,有效支撑了公司的信息化运营和业务拓展。”

高云认为,保险科技未来的创新趋势仍然需要深化推进,从某种意义上,达到与用户生产生活彻底融合的保险生态,使得用户风险得以最大限度地降低,保障最大限度地提高,充分赔付的未来还有很长的路要走。

而随着新一年的到来,易安保险信息科技中心将主要从持续提升产品产能,优化产品迭代效率;加速重点信息系统项目建设,以“产品工厂”和“数据工厂”为中心,围绕其建设业、财、再(指再保险)、产、销一体化的保险业务系统(群);以高效协同、提升管理为目标,建设内部办公和配套服务工具系统(群);形成互联网保险信息化建设一体化解决方案,探索创新科技等方面工作。

当前,易安保险对互联网普遍应用的主流科技始终保持着高度的关注,涉及A(人工智能)、B(区块链)、C(云计算)、D(大数据)等多方面,也包括IoT(物联网)、5G移动互联网等。在2019年,易安保险将继续保持对这些领域的进一步探索,开发更多适应互联网+保险模式下的新系统和新业态。

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近年来,随着科技逐步渗入互联网保险生态,互联网+保险应运而生。易安保险主动顺应市场变化,研发出多款具有科技基因的保险产品,例如无人机三责险、新型家财险、DIY天气险、天气指数保险、新型脑卒中保险等。同时,易安保险积极探索一条属于自身特色的科技之路,以“IT+DT为驱动”,通过技术融合业务构筑竞争力。目前已建立起以“产品工厂+数据工厂”的信息系统蓝图架构,强化中台系统的运营能力。其中“产品工厂”作为易安保险科技战略的主要支撑,发挥了巨大的作用,使易安“轻内核、强渗透、快响应、广传播”的产品理念得到很好的落实。

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